«Двухдневная пауза» для безопасности: банки будут блокировать подозрительные переводы омичей #Экономика #Омск
Дата публикации:_Вчера 14:18 Автор:_Мария Гавриленко Источник фото Дом журналистов
Поправки к закону о национальной платежной системе усилят борьбу с переводами без согласия клиента и вводят ответственность банков, проигнорировавших сведения из антифрод-базы ЦБ РФ.
Сегодня, 13 августа, в Доме журналистов прошла пресс-конференция «Когда финансы под угрозой». Поводом для организации встречи со СМИ стали изменения в законодательстве страны для снижения роста дистанционных преступлений. С 25 июля этого года вступил в силу закон, согласно которому коммерческие банки обязаны приостанавливать на два дня переводы или отказывать в их совершении, если о получателе денег в базе данных Банка России содержится информация о случаях и попытках мошеннических операций. В противном случае кредитной организации придется вернуть клиенту деньги. Сотрудник отдела безопасности Омского отделения Банка России Дмитрий Талашок рассказал, как будет работать закон.
«Все коммерческие банки должны будут блокировать на срок два (период охлаждения — прим. ред.) дня подозрительные операции, которые содержат определенные признаки мошенничества. При этом банки должны проинформировать клиента о том, что данная операция заблокирована, а также о сроках блокировки и причинах. По истечении двух дней, если клиент подтверждает, что данная операция легитимна, и он все-таки хочет ее провести, банк должен незамедлительно осуществить данный перевод», — сказал Дмитрий Талашок.
Однако в таком случае финансовая организация уже не несет ответственности за перевод денег. Все риски берет на себя собственник счета.
Банком России установлено шесть критериев для определения сомнительности операций. Первые два — это наличие сведений о счете получателя и о самом получателе денег, имеющихся в собственной базе кредитной организации, либо в единой антифрод-базе регулятора, которая в настоящее время активно формируется.
«В собственную базу кредитных организаций такая информация попадает непосредственно при использовании собственных разработок, причем необязательно, чтобы клиент обращался в банк и сообщал о том, что в отношении него произведены какие-то мошеннические действия. То есть фактически банк определяет эту операцию как мошенническую. В единой базе Банка России данные сведения попадают уже непосредственно из банков, по заявлениям клиента», — резюмировал Талашок.
Третьим критерием является наличие возбужденного уголовного дела в отношении получателя. Данная информация попадает в ЦБ из различных каналов: она может быть предоставлена в рамках информационного обмена с правоохранительными органами, либо непосредственно от физических лиц с приложением соответствующих документов.
Также теперь банки должны брать в расчет информацию от сторонних организаций, например от операторов сотовой связи. Это могут быть сведения о получении большого количества СМС-сообщений за короткий промежуток времени в отношении какого-то отправителя либо получателя данного счета. Еще маркерами опасности будут являться наличия несвойственных для клиента операций по платежам. Смутить финансовую организацию может нетипичная сумма операции, время платежа, место платежа, периодичность.
Еще один из критериев — использование технических средств, которые ранее были задействованы в неких мошеннических схемах. Информация о таких средствах тоже хранится в антифрод-базе ЦБ. В случае если банковский счет человека попадает в базу ошибочно, то существует механизм опротестования и исключения.
«При ошибке сама кредитная организация может обратиться в Банк России с соответствующим заявлением, физическое лицо может взаимодействовать со своим банком, либо направить заявление через онлайн-приемную напрямую в Банк России. В течение 15 дней регулятор рассматривает данное заявление и принимает решение, о чем информирует заявителя», — отметил сотрудник отдела безопасности Омского отделения Банка России.
С нововведениями есть больше шансов вернуть деньги обычным людям, если все-таки совершился перевод, а блокировки не случилось.
«Если совершается некая подозрительная операция, то банк обязан на два дня приостановить данный перевод и проинформировать об этом клиента. Если же банк этого не сделал, а информация о счете получателя была в единой базе, то банк обязан компенсировать в течение 30 дней непосредственно пострадавшему всю сумму, которую похитили мошенники в рамках данного перевода. То есть благодаря закону банки замотивированы следить за этой базой. Доступ в нее имеют все банки», — добавил Дмитрий Талашок.
Новые меры, как ожидается, повысят защиту людей от действий дистанционных мошенников. Первые результаты об эффективности поправок в закон о национальной платежной системе должны появиться к концу года.
Статья "«Двухдневная пауза» для безопасности: банки будут блокировать подозрительные переводы омичей #Экономика #Омск", опубликована 14.август.2024 07:25, расположена в категории Экономика и имеет 231083 просмотров.